Vous êtes sur le point de choisir une assurance pour votre véhicule utilitaire, mais avez-vous toutes les cartes en main pour faire le bon choix ? Poids lourd, fourgon, camionnette, van… Chacun de ces véhicules qualifiés d’utilitaires requiert une assurance auto. En tant que livreur professionnel ou gérant d’une flotte de véhicules de livraison, protéger vos utilitaires est essentiel. Mais comment s'y retrouver dans le monde complexe des assurances ? Dans cet article, nous allons vous guider pas à pas pour vous aider à sélectionner l'assurance utilitaire idéale, adaptée à vos besoins et à votre budget. Préparez-vous à devenir un expert en la matière et à rouler l'esprit tranquille !
La première étape pour souscrire à une assurance pour un véhicule utilitaire consiste à identifier précisément les besoins de votre entreprise de transport. Pour ce faire, veillez à prendre en compte :
En effet, toute personne ou entreprise possédant ou utilisant un véhicule utilitaire pour des activités professionnelles doit souscrire à cette assurance. Cela inclut les transporteurs évidemment, mais également les artisans, les commerçants, les entrepreneurs, et autres professionnels qui utilisent un véhicule utilitaire pour leur activité quotidienne.
Une autre question fondamentale à laquelle vous devez répondre concerne le nombre de véhicules à assurer. En effet, si vous n'avez qu'un seul véhicule utilitaire léger à assurer, vous pourrez passer par les assurances utilitaires traditionnelles. Toutefois, dans le cas où vous souhaitez assurer plusieurs utilitaires, il vous sera préférable de souscrire à un contrat d’assurance flotte.
En effet, le contrat d’assurance flotte automobile devient pertinent pour un professionnel possédant plusieurs véhicules utilitaires à assurer au nom de sa société. Généralement, on parle d’un minimum de 3 utilitaires. Cependant, renseignez-vous auprès des différents assureurs pour savoir quel est leur nombre limite. L'atout principal de cette assurance ? Un seul contrat couvre l'ensemble de vos véhicules professionnels, c'est-à-dire votre parc automobile (l'ensemble des véhicules de votre organisation). Le contrat rassemblera donc les mêmes garanties pour chacun des véhicules et fera l’objet d’une prime unique. Cela s'applique aussi bien aux utilitaires qu'aux voitures classiques. Vous pouvez inclure un véhicule à votre parc en le signalant lors de sa mise en circulation ou lors de votre déclaration annuelle.
On parle de l'assurance provisoire lorsque vous louez un véhicule utilitaire pour vos activités professionnelles. Si vous êtes dans ce cas, le loueur vous offrira généralement une assurance spécifique incluse dans le contrat de location.Par défaut, vous, le locataire du véhicule utilitaire, bénéficierez d'une couverture Responsabilité Civile. Cependant, vous pouvez toujours élargir la protection de votre utilitaire en souscrivant à des options supplémentaires payantes. Vous pourrez ainsi vous protéger contre les risques de vol, d'incendie ou encore de dommages matériels infligés au véhicule loué.Avant de souscrire à une assurance, nous vous conseillons de chercher un contrat d'assurance dédié à la location d'un véhicule utilitaire. Pour ce faire, sachez que de nombreuses compagnies d'assurance offrent des contrats temporaires pour des durées allant de 1 à 90 jours.Là encore, il est important de comparer autant de devis que possible. En effet, les prix et les niveaux de couverture varient considérablement sur le marché. Commencez tout d'abord par consulter votre assureur professionnel pour qu'il vous fournisse un devis, et comparez-le avec d'autres offres. Il est souvent possible de trouver une couverture offrant un bon rapport qualité-prix.Une assurance temporaire pour véhicule utilitaire basique commence à environ dix euros par jour.💡 BON À SAVOIR : L'assurance associée à votre carte Visa Premier, par exemple, peut également vous offrir des garanties applicables à la location d'un véhicule utilitaire. Certaines conditions de cartes de crédit haut de gamme prévoient notamment une exonération de franchise. Informez-vous auprès de votre banque et votre assureur pour en savoir plus.
Il est important de savoir que plusieurs couvertures d’assurance utilitaire existent. Évidemment, le prix varie en fonction de l’étendue de leur protection. Découvrez les 3 niveaux de couverture :
Les garanties spécifiques de l'assurance utilitaire varient en fonction des assureurs et des contrats proposés. Toutefois, certaines garanties sont couramment proposées pour répondre aux besoins spécifiques des véhicules utilitaires :
Il est important de noter que les garanties spécifiques varient en fonction des assureurs et des contrats. Nous vous conseillons donc fortement de comparer les offres et de choisir celles qui répondent le mieux à vos besoins professionnels.
De nombreux professionnels recherchent une assurance auto abordable pour leur véhicule utilitaire. Toutefois, il est difficile de donner un prix exact. En effet, les prix varient considérablement d'un assureur à un autre, même pour un niveau de protection similaire. Ainsi, il est essentiel, en particulier si vous devez assurer plusieurs véhicules, de demander autant de devis d'assurance utilitaire professionnelle que possible.
Concernant le coût moyen d'une assurance pour une camionnette, il est possible de souscrire une assurance au tiers à partir d'un budget modeste, soit environ 10 € par mois, en fonction du modèle. Pour une assurance tous risques, le montant minimum est d'environ 20 € par mois.
En ce qui concerne l'assurance d'un fourgon, prévoyez approximativement 15 € par mois pour une formule au tiers. Si vous choisissez une assurance tous risques, les tarifs avoisinent les 30 € par mois.
Pour une assurance au tiers, prévoyez un coût d'environ 15 € par mois. Tandis qu'avec une formule tous risques, les dépenses s'élèveront à environ 40 € par mois.
💡 BON À SAVOIR : Gardez à l’esprit qu’il est essentiel de ne pas se focaliser uniquement sur les tarifs proposés par les compagnies d'assurance. En effet, nous vous conseillons d'évaluer les garanties offertes et leur adéquation à vos besoins.
Pour trouver l'assurance utilitaire la plus économique en 2023, deux méthodes s’offrent à vous : demander des devis aux compagnies d’assurances ou utiliser un comparateur d'assurances auto professionnel en ligne.
La plupart des assureurs proposent de réaliser une simulation d'assurance utilitaire en ligne, directement sur leur site web. Il suffit généralement de quelques minutes pour obtenir un devis d'assurance auto professionnel personnalisé. La démarche est similaire si vous choisissez de le faire par téléphone.Toutefois, gardez à l’esprit que demander des devis d'assurance utilitaire individuellement sur internet peut prendre du temps. En effet, vous devrez fournir les mêmes informations à chaque fois : caractéristiques du véhicule ou de la flotte à assurer, niveau de couverture souhaité, etc.
Une deuxième solution pour comparer les différentes offres des assureurs est de passer par un comparateur en ligne. Un des grands avantages de cette méthode réside dans le fait qu'un seul formulaire vous permet d'accéder à une sélection personnalisée de devis d'assurance pour votre ou vos utilitaire(s). Vous gagnez ainsi un temps précieux et pourrez finalement choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et au meilleur prix.
Votre véhicule utilitaire est votre allié sur la route mais surtout dans votre activité. Découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur votre véhicule grâce à notre guide complet. Spécialement conçu pour vous aider à trouver le compagnon de route idéal pour votre business, à naviguer entre les options de financement ou d'aménagement, et bien plus encore.👉🔗 Cliquez ici pour accéder gratuitement au guide.
