Assurance utilitaire : comment la choisir ?
Vous êtes sur le point de choisir une assurance pour votre véhicule utilitaire, mais avez-vous toutes les cartes en main pour faire le bon choix ? Poids lourd, fourgon, camionnette, van… Chacun de ces véhicules qualifiés d’utilitaires requiert une assurance auto. En tant que livreur professionnel ou gérant d’une flotte de véhicules de livraison, protéger vos utilitaires est essentiel. Mais comment s’y retrouver dans le monde complexe des assurances ?
Dans cet article, nous allons vous guider pas à pas pour vous aider à sélectionner l’assurance utilitaire idéale, adaptée à vos besoins et à votre budget. Préparez-vous à devenir un expert en la matière et à rouler l’esprit tranquille !
1. Ciblez vos besoins
La première étape pour souscrire à une assurance pour un véhicule utilitaire consiste à identifier précisément les besoins de votre entreprise de transport.
Pour ce faire, veillez à prendre en compte :
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- Le nombre de véhicules utilitaire dont vous auriez besoin ainsi que celui des conducteurs qu’il faudra assurer
- L’utilisation que vous allez faire des utilitaires
- Le budget que vous possédez
- Les garanties essentielles que vous souhaitez
- La valeur du véhicule utilitaire ou de la flotte d’utilitaires
Qui doit souscrire à une assurance utilitaire ?
En effet, toute personne ou entreprise possédant ou utilisant un véhicule utilitaire pour des activités professionnelles doit souscrire à cette assurance. Cela inclut les transporteurs évidemment, mais également les artisans, les commerçants, les entrepreneurs, et autres professionnels qui utilisent un véhicule utilitaire pour leur activité quotidienne.
Combien de véhicules utilitaires souhaitez-vous assurer ?
Une autre question fondamentale à laquelle vous devez répondre concerne le nombre de véhicules à assurer.
En effet, si vous n’avez qu’un seul véhicule utilitaire léger à assurer, vous pourrez passer par les assurances utilitaires traditionnelles. Toutefois, dans le cas où vous souhaitez assurer plusieurs utilitaires, il vous sera préférable de souscrire à un contrat d’assurance flotte.
Assurance flotte automobile
En effet, le contrat d’assurance flotte automobile devient pertinent pour un professionnel possédant plusieurs véhicules utilitaires à assurer au nom de sa société. Généralement, on parle d’un minimum de 3 utilitaires. Cependant, renseignez-vous auprès des différents assureurs pour savoir quel est leur nombre limite.
L’atout principal de cette assurance ? Un seul contrat couvre l’ensemble de vos véhicules professionnels, c’est-à-dire votre parc automobile (l’ensemble des véhicules de votre organisation). Le contrat rassemblera donc les mêmes garanties pour chacun des véhicules et fera l’objet d’une prime unique.
Cela s’applique aussi bien aux utilitaires qu’aux voitures classiques. Vous pouvez inclure un véhicule à votre parc en le signalant lors de sa mise en circulation ou lors de votre déclaration annuelle.
Comment cela se passe-t-il pour l’assurance provisoire d’un véhicule utilitaire ?
On parle de l’assurance provisoire lorsque vous louez un véhicule utilitaire pour vos activités professionnelles. Si vous êtes dans ce cas, le loueur vous offrira généralement une assurance spécifique incluse dans le contrat de location.
Par défaut, vous, le locataire du véhicule utilitaire, bénéficierez d’une couverture Responsabilité Civile. Cependant, vous pouvez toujours élargir la protection de votre utilitaire en souscrivant à des options supplémentaires payantes. Vous pourrez ainsi vous protéger contre les risques de vol, d’incendie ou encore de dommages matériels infligés au véhicule loué.
Avant de souscrire à une assurance, nous vous conseillons de chercher un contrat d’assurance dédié à la location d’un véhicule utilitaire. Pour ce faire, sachez que de nombreuses compagnies d’assurance offrent des contrats temporaires pour des durées allant de 1 à 90 jours.
Là encore, il est important de comparer autant de devis que possible. En effet, les prix et les niveaux de couverture varient considérablement sur le marché. Commencez tout d’abord par consulter votre assureur professionnel pour qu’il vous fournisse un devis, et comparez-le avec d’autres offres. Il est souvent possible de trouver une couverture offrant un bon rapport qualité-prix.
Une assurance temporaire pour véhicule utilitaire basique commence à environ dix euros par jour.
💡 BON À SAVOIR : L’assurance associée à votre carte Visa Premier, par exemple, peut également vous offrir des garanties applicables à la location d’un véhicule utilitaire. Certaines conditions de cartes de crédit haut de gamme prévoient notamment une exonération de franchise. Informez-vous auprès de votre banque et votre assureur pour en savoir plus.
2. Comprendre les différentes formules d’assurance utilitaire
Quels sont les différents niveaux de couverture ?
Il est important de savoir que plusieurs couvertures d’assurance utilitaire existent. Évidemment, le prix varie en fonction de l’étendue de leur protection.
Découvrez les 3 niveaux de couverture :
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- Assurance au tiers : c’est la couverture minimale légale qui comprend la responsabilité civile.
- Assurance intermédiaire : également connue sous le nom de tiers étendu, cette formule vous protège en cas de vol ou d’incendie.
- Assurance tous risques : il s’agit de la formule la plus onéreuse, car elle offre la couverture la plus complète. Avec cette assurance, vous êtes couvert pour les dommages corporels et matériels que vous causez à vous-même ou à autrui, et bénéficiez d’un éventail de garanties selon l’assureur auto que vous choisissez.
Quelles sont les garanties spécifiques de l’assurance utilitaire ?
Les garanties spécifiques de l’assurance utilitaire varient en fonction des assureurs et des contrats proposés. Toutefois, certaines garanties sont couramment proposées pour répondre aux besoins spécifiques des véhicules utilitaires :
- Responsabilité Civile (RC) : garantie obligatoire qui couvre les dommages causés à des tiers en cas d’accident. Elle prend en charge les réparations et les indemnités en cas de blessures ou de dommages matériels. Découvrez en plus ici.
- Assurance tous risques : elle couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident, de vol, de vandalisme, d’incendie, de tempête, etc. Cette garantie offre une protection plus complète que la simple garantie Responsabilité Civile.
- Garantie vol et tentative de vol : cette garantie protège votre utilitaire contre les vols et les tentatives de vol. En cas de vol, elle pourra inclure le remboursement de la valeur de votre véhicule.
- Garantie bris de glace : cette garantie couvre les frais de réparation ou de remplacement des vitres et des pare-brise en cas de bris.
- Garantie assistance et dépannage : en cas de panne ou d’accident, cette garantie offre une assistance pour le dépannage, le remorquage, le rapatriement du véhicule ainsi que le prêt d’un véhicule de remplacement.
- Garantie protection juridique : elle prend en charge les frais de procédure en cas de litige lié à l’utilisation du véhicule utilitaire, que ce soit avec un tiers ou avec les autorités.
- Garantie marchandises transportées : cette garantie couvre les dommages subis par les marchandises transportées en cas d’accident, de vol ou d’incendie.
- Garantie aménagement spécifique : pour les véhicules utilitaires équipés d’aménagements spécifiques, cette garantie couvre les dommages causés à ces équipements. Par exemple : une benne, un hayon élévateur, un réfrigérateur, etc. Découvrez en plus ici.
Quel est le prix d’une assurance pour un utilitaire ?
De nombreux professionnels recherchent une assurance auto abordable pour leur véhicule utilitaire. Toutefois, il est difficile de donner un prix exact. En effet, les prix varient considérablement d’un assureur à un autre, même pour un niveau de protection similaire.
Ainsi, il est essentiel, en particulier si vous devez assurer plusieurs véhicules, de demander autant de devis d’assurance utilitaire professionnelle que possible.
Assurer une camionnette
Concernant le coût moyen d’une assurance pour une camionnette, il est possible de souscrire une assurance au tiers à partir d’un budget modeste, soit environ 10 € par mois, en fonction du modèle. Pour une assurance tous risques, le montant minimum est d’environ 20 € par mois.
Assurer un fourgon
En ce qui concerne l’assurance d’un fourgon, prévoyez approximativement 15 € par mois pour une formule au tiers. Si vous choisissez une assurance tous risques, les tarifs avoisinent les 30 € par mois.
Assurer un camion
Pour une assurance au tiers, prévoyez un coût d’environ 15 € par mois. Tandis qu’avec une formule tous risques, les dépenses s’élèveront à environ 40 € par mois.
💡 BON À SAVOIR : Gardez à l’esprit qu’il est essentiel de ne pas se focaliser uniquement sur les tarifs proposés par les compagnies d’assurance. En effet, nous vous conseillons d’évaluer les garanties offertes et leur adéquation à vos besoins.
3. Comparez les offres des assureurs
Pour trouver l’assurance utilitaire la plus économique en 2023, deux méthodes s’offrent à vous : demander des devis aux compagnies d’assurances ou utiliser un comparateur d’assurances auto professionnel en ligne.
Demande de devis
La plupart des assureurs proposent de réaliser une simulation d’assurance utilitaire en ligne, directement sur leur site web. Il suffit généralement de quelques minutes pour obtenir un devis d’assurance auto professionnel personnalisé. La démarche est similaire si vous choisissez de le faire par téléphone.
Toutefois, gardez à l’esprit que demander des devis d’assurance utilitaire individuellement sur internet peut prendre du temps. En effet, vous devrez fournir les mêmes informations à chaque fois : caractéristiques du véhicule ou de la flotte à assurer, niveau de couverture souhaité, etc.
Comparateur en ligne
Une deuxième solution pour comparer les différentes offres des assureurs est de passer par un comparateur en ligne.
Un des grands avantages de cette méthode réside dans le fait qu’un seul formulaire vous permet d’accéder à une sélection personnalisée de devis d’assurance pour votre ou vos utilitaire(s). Vous gagnez ainsi un temps précieux et pourrez finalement choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et au meilleur prix.
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