Assurance poids lourd : comment bien la choisir ?

Par Justine Demarque , le août 29, 2022
trois camions poids lourd blanc sur une route
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Vous roulez dans un poids lourd pour votre activité ? La question de l’assurance poids lourd est alors essentielle. Comme tout véhicule, les camions doivent être couverts par une assurance pour pouvoir rouler en toute légalité. 

Les risques, auxquels votre véhicule est soumis, varient selon l’utilisation de celui-ci. Pour être sûr d’être couvert au mieux, se renseigner est alors primordial. Quelle est la meilleure assurance ? Quel est le prix ? Ou encore quelles sont les garanties ? Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance poids lourd.

Définition d’un poids lourd

Lorsqu’on parle de poids lourd ou de camion, on fait référence à tous les véhicules utilitaires destinés au transport de marchandises, à savoir les semi-remorques, les remorques dont le poids total en charge dépasse 350 kg. Pour conduire ce type de véhicule, un permis C est indispensable. 

Quelles sont les particularités des assurances camion ? 

Les assurances poids lourd ont plusieurs particularités par rapport aux autres assurances, à savoir : 

    • Le tarif d’une assurance poids lourd est plus élevé qu’une assurance voiture. En effet, le poids et l’encombrement de ce type de véhicule font que les risques associés à leur conduite sont plus importants.
    • La franchise des assurances camion est plus chère.
    • L’assurance camion peut également protéger les matériels et les marchandises transportées.
    • Le tarif dépend du statut du conducteur. Plus il est expérimenté, moins le prix est élevé. C’est pourquoi les assureurs demandent souvent le permis de conduire du conducteur du véhicule. S’il est conduit par un autre chauffeur au moment d’un sinistre, votre assureur risque de ne pas vous indemniser. 

Quels éléments sont mentionnés dans le contrat d’assurance camion ? 

En principe, le contrat mentionne les informations suivantes :

    • Les caractéristiques détaillées du véhicule et de ses structures annexes (les remorques) 
    • Le kilométrage ou l’âge 
    • Le modèle 
    • Tous les renseignements techniques permettant de prouver que le véhicule est en bon état 
    • Un justificatif d’utilisation du camion : trajets, type de marchandises transportées, etc.
    • Les consignes de sécurité à respecter pour que l’assurance soit valable. En principe, si le camion est en surcharge, l’assureur ne vous couvre pas en cas d’accident. Il en est de même si le chauffeur ne respecte pas les heures de conduite et les heures de repos obligatoires. 

Assurance poids lourd : quelle couverture ?

Pour être efficace et utile en cas de sinistre, votre couverture poids lourd doit absolument être adaptée à votre activité. Pour ce faire, les compagnies d’assurance proposent généralement différentes formules. 

Ces dernières peuvent ensuite inclure plusieurs garanties, jusqu’à la couverture complète que l’on appelle tous risques. 

Les garanties 

Pour compléter et personnaliser votre couverture, différentes garanties complémentaires vous sont proposées, telles que : 

    • La garantie perte financière : en cas d’impossibilité de travail. 
    • Garantie contenu privé ou professionnel en cas de vol. 
    • La garantie matérielle lors du chargement et du déchargement des marchandises.
    • Garantie assistance 24 h/24 et 7 j/7 pour être assisté et dépanné rapidement et à moindre coût. 
    • Protection juridique et légale : elle couvre les frais d’avocat en cas de litiges ou d’accident. 
    • Garantie vol et tentative de vol : elle couvre le camion ainsi que tous ses éléments intérieurs et extérieurs et les marchandises transportées en cas de vol ou de détérioration. 

Assurance multirisque 

Nous vous en parlions ci-dessus, la couverture tous risques est la plus complète. Elle comprend plusieurs garanties telles que la garantie corporelle du conducteur en cas d’accident et de tout incident impliquant le véhicule assuré. 

Une option marchandises transportées en cas de vol ou de destruction suite à une collision, un accident, une rupture d’attelage… peut également être ajoutée.

Quel est le prix de l’assurance poids lourd ?

Le prix d’une assurance poids lourd peut varier en fonction de plusieurs éléments. Entre autres : 

    • Le nombre de véhicules à assurer : plus il y a de camions à assurer, plus le tarif sera élevé.
    • Le modèle, le type et l’âge ainsi que le kilométrage : plus ces derniers sont vieux (donc chers à entretenir ou à réparer), plus le montant de la prime sera élevé.
    • L’usage (quotidien, hebdomadaire, mensuel…), les trajets des véhicules et l’activité de l’entreprise : plus ces critères sont considérés comme risqués, plus le prix de l’assurance est élevé.
    • Le type de marchandises transportées et leur valeur approximative.
    • Le terrain de stationnement des véhicules.
    • L’âge, l’expérience et l’historique des conducteurs en matière d’assurance : plus ils sont expérimentés, moins le montant est élevé.

L’assurance flotte camions : quels sont les avantages ? 

Vous avez plus de cinq camions ? Vous pouvez bien entendu souscrire une assurance poids lourds individuelle pour chacun d’eux auprès du même assureur ou de plusieurs compagnies d’assurance. 

Toutefois, vous pouvez aussi souscrire un seul contrat pour tous vos véhicules : l’assurance flotte poids lourd

Cette dernière offre plusieurs avantages :

Premièrement, vous bénéficiez d’un contrat unique pour l’ensemble des poids lourds de votre société. De ce fait, la gestion est plus facile, car vous communiquez avec une seule compagnie et un interlocuteur unique. De plus, cela vous permet de gagner du temps.

Deuxièmement, vous bénéficiez d’une assurance flexible. En effet, votre police d’assurance correspond aux spécificités de votre flotte. Qu’il s’agisse de véhicules avec structures annexes comme des remorques, des véhicules utilitaires ou des poids lourds de tourisme, les garanties sont adaptées à votre activité et à l’utilisation que vous faites de vos véhicules. Par ailleurs, la police mentionne les particularités de vos véhicules.

Troisièmement, vous bénéficiez d’avantages financiers. En effet, selon la taille et les caractéristiques de votre flotte, votre compagnie d’assurance peut vous accorder l’absence ou la mise en commun de bonus-malus, le calcul des cotisations sur une base annuelle, etc. Par ailleurs, elle peut également vous donner des réductions selon le nombre de poids lourd assuré.

Assurance temporaire poids lourd : dans quel cas en choisir une ?

L’assurance temporaire poids lourd est, comme on l’a dit, destinée aux véhicules en transit sur un territoire étranger. Il couvre temporairement le poids lourd pendant le temps où il est dans le pays.

L’assurance temporaire poids lourd dure au maximum 90 jours et appartient à un seul conducteur. Autrement dit, si vous avez plusieurs véhicules en transit à l’étranger, vous devez souscrire pour chacun un contrat temporaire. 

Vous pouvez y souscrire directement en ligne. En principe, ce type d’assurance est applicable dans tous les pays de l’espace européen.

Assurance poids lourd : qu’elle est la meilleure ?

La meilleure assurance poids lourd est celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. Il existe différents types d’assurance poids lourd :

    • Les assurances permanentes 
    • L’assurance provisoire : destinée aux transporteurs étrangers en transit sur le territoire ou aux camions en location

Pour trouver la meilleure assurance, vous devez faire jouer la concurrence. Pour cela :

    •  Faites une demande de devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance spécialisées dans les contrats pour poids lourds 
    • Comparez leurs offres : couvertures, prix, etc.

Vous pouvez également utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour économiser du temps. En quelques minutes, vous trouverez des offres en fonction du type de vos véhicules et de l’utilisation que vous en faites. 

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