Quelles sont les assurances pour les indépendants belges ?

Par Justine Demarque , le avril 22, 2022
livreur fermant la porte de sa camionnette blanche
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En Belgique, il existe une multitude d’assurances pour vous protéger ainsi que votre activité. En tant qu’indépendant, vous prenez et êtes soumis à des risques au quotidien. Afin d’assurer votre tranquillité et la bonne continuité de votre activité, il est essentiel de vous protéger un maximum. Certaines assurances sont obligatoires, d’autres sont optionnelles. Il arrive également que des assurances soient obligatoires pour un type d’activité spécifique, alors qu’elles sont en option pour les autres. Découvrez les grands types d’assurances pour indépendants auxquelles vous pouvez souscrire dans ce guide. 

1. Les assurances pour protéger votre responsabilité en tant qu’indépendant

L’assurance responsabilité professionnelle 

Une assurance responsabilité professionnelle vous assure une protection lors de fautes professionnelles. Pour les médecins ou les architectes, cette assurance est d’ailleurs obligatoire. Pour les autres, elle reste tout de même intéressante afin de pouvoir exercer leurs activités tout en étant assurée.

L’assurance responsabilité civile exploitation

Elle couvre les dommages causés pendant l’exercice de votre activité. 

Prenons l’exemple suivant : vous êtes en train de porter un colis ou du matériel et vous griffez malencontreusement une voiture stationnée. Dans ce cas, cette assurance intervient. 

L’assurance responsabilité civile après livraison ou travaux

Cette assurance concerne tous les dommages causés par les marchandises livrées ou les travaux. Prenons l’exemple d’un employé du bâtiment qui a mal installé une douche et qui a ensuite causé un dégât des eaux. Dans ce cas, la RC travaux peut jouer. 

L’assurance responsabilité civile des biens confiés

Dans le cas où vous causez des dommages à un bien sur lequel vous travaillez ou qui est utilisé dans votre activité, cette assurance intervient. Par exemple : vous renversez une tasse de café sur le smartphone que vous êtes en train de réparer.

L’assurance responsabilité civile auto et camionnette 

Cette assurance est obligatoire si vous prenez la route dans le cadre de votre activité. Elle est similaire à l’assurance auto, mais s’applique à votre profession. Concrètement, cela signifie qu’en cas d’accident, vous êtes protégés. Cette assurance est un incontournable, d’autant plus que sans celle-ci, vous n’avez pas de plaque d’immatriculation. 

La “cyberassurance” 

Imaginez que vous transférez sans le savoir un e-mail contenant un virus ou que votre site web soit soumis à une attaque de piratage. Si un tel cas se produit, vous pourriez être tenu responsable des dommages causés. Des amendes et condamnations peuvent d’ailleurs en résulter. Cette cyberassurance intervient donc pour vous protéger des attaques et risques possibles en matière informatique.

Astuce : Vous souhaitez savoir quelles assurances sont obligatoires pour votre activité ?

Rendez-vous sur le site de la FSMA ou chez votre courtier en assurance. Listez tous les types d’accidents qui pourraient se produire ainsi que les fautes que vous pourriez faire. Il vous conseillera ensuite quel est le meilleur moyen de les couvrir au mieux.

2. L’assurance indispensable pour protéger vos employés 

Assurance obligatoire : contre les accidents du travail 

Afin de protéger votre personnel, l’assurance contre les accidents du travail est obligatoire. Il s’agit même de la couverture la plus importante. Grâce à elle, vos employés sont couverts en cas d’accident se produisant sur le lieu ou dans le cadre du travail. Cela signifie donc que le trajet qu’ils effectuent vers leur lieu de trajet ou depuis celui-ci est également pris en compte dans cette protection. 

Lorsque vous engagez des salariés, vous êtes obligé de souscrire à cette assurance

En effet, un accident est vite arrivé et cette assurance permet de rembourser les frais médicaux de vos employés. Ce qui permet de vous protéger également au niveau des dépenses médicales. 

3. Les assurances pour protéger votre avenir 

Les assurances pension 

En Belgique, le montant légal de la pension des indépendants est peu élevé. En moyenne, cela tourne autour des 960 € par mois. Afin de protéger votre avenir et garder un niveau de vie supérieur, il est dans votre intérêt d’épargner lorsque vous travaillez. 

Il existe des options d’épargne intéressantes comme par exemple : la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI). Grâce à celle-ci, vous pouvez vous constituer un capital épargne pension complémentaire et vous bénéficiez de multiples avantages fiscaux. Parmi ces avantages, vous économisez des impôts et des cotisations sociales annuellement. 

L’assurance hospitalisation 

En tant qu’indépendant, il est toujours préférable de vous préparer au mieux aux difficultés éventuelles. Par exemple : les hospitalisations, les incapacités de travail, les décès, etc.  

Comme son nom l’indique, cette assurance vous protège lors d’une éventuelle hospitalisation et rembourse une partie de vos frais médicaux. 

    • Si vous êtes en société, vous pouvez souscrire à cette assurance directement via celle-ci. 
    • Si vous êtes une entreprise individuelle, vous pouvez choisir une assurance pour indépendants, même celles destinées aux particuliers. 

Sachez qu’en tant qu’indépendant, vous avez également la possibilité de vous protéger en cas d’accidents ou de maladie via votre épargne pension. 

L’assurance revenu garanti 

Imaginez que vous êtes dans l’incapacité de travailler pendant une longue période pour cause d’accident, ou de maladie. Dans cette situation, souscrire à une assurance revenu garanti vous permet de garantir un minimum de revenu pendant cette période. De plus, vous percevez l’indemnisation de la mutualité. 

Les assurances pour indépendants : un moyen indispensable pour vous protéger

Entreprendre est une aventure pleine de richesse et d’apprentissage. Toutefois, cela signifie aussi prendre des risques. En tant qu’indépendant, vous avez le devoir de souscrire à certaines assurances, mais également tout intérêt à vous informer sur les assurances optionnelles. Ces dernières peuvent ainsi vous sauver lors des aléas professionnels ou de la vie. 

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